Какво е ипотека - предимствата и недостатъците на ипотечния кредит

Много често банките съблазняват хората с благоприятни заемни условия, когато много бързо можете да получите собствени жилища. В същото време консултантите скромно мълчат за това какво е ипотека, какви са нейните характеристики и какъв е рискът от загуба както на жилища, така и на инвестирани пари. Преди да вземете заем, не е излишно да се разглеждат първо условията на ипотечните кредити в няколко финансови институции.

Какво е ипотека и как работи?

Думата "ипотека" се заема от гърците, в превод означава "залог". Дори изучаването на предложенията на банките, не всички хора се ръководят от това как работи ипотеката. Когато решават въпроса за парите, някои банки вземат предвид и общия доход на семейството, като третират съпруга или съпругата като съучастници. Схемата на ипотеката е много проста:

  1. Клиентът отнема пари от банката и веднага щом бъде напълно изчислен, депозитът се оттегля и апартаментът или колата става негова собственост.
  2. Ако клиентът не може да се изплати, имотът се предлага за продажба, част от постъпленията се погасява, като се вземат предвид лихвите.

Какво е ипотека за дома?

Често хората вземат заеми за закупуване на апартамент, а банките доброволно отиват да се срещнат. Това е една от най-често срещаните банкови услуги - ипотечен заем за жилищно настаняване. Какво е толкова изкушаващо в жилищната ипотека? Банката незабавно съставя апартамента, а не когато се изплаща цялата сума. Ако говорим за жилище за ипотека, струва си предварително да изчислим такива моменти:

При вземането на решение дали да се отпусне даден заем или не, банката взема предвид дали клиентът ще може да даде месечната сума, която е необходима, затова основната роля играе заплатите, отчитат се само официалните приходи. Някои финансови институции вземат предвид и допълнителни приходи, което увеличава шансовете на кредитополучателя, но не всички клиенти се съгласяват да рекламират тази сума.

Какво представлява социалната ипотека?

В много страни държавата среща семейства, нуждаещи се от жилища, разработени проекти и ипотечни кредити. Какво е ипотека в рамките на социалните програми и кой има право да участва:

  1. Линии, за които не е налице жилище при условията на търговска ипотека.
  2. Хората, които чакат на ред, за да подобрят своето жилище.
  3. Големи семейства.
  4. Завършилите домове за сираци.
  5. Служители в сферата на бюджета.

Държавата дава на такива хора заем при преференциални условия, който предвижда социална ипотека. Основното решение е за банката, ако семейството няма стабилен доход, който ще позволи да се изплати заем, тогава финансовата институция има право да откаже. Социалната ипотека все още включва програми за военни и млади семейства, за които са осигурени условия за предоставяне на ипотеки:

  1. Военен ипотечен кредит . Банката издава парите, които са натрупани за сметка на служителя, особено за покупка на жилище. Останалите се заплащат от държавата.
  2. Ипотека за млади семейства . За тях държавата плаща само една трета от сумата. Има две важни условия:
    • възраст - не повече от 35 години;
    • трябва да стоят на линия за апартамент.

Видове ипотеки

Експертите имат няколко популярни вида ипотеки:

  1. На недвижими имоти.
  2. Към апартамент или селска къща.
  3. На корпуса.
  4. На нови сгради.
  5. В стаята.
  6. Към къщата.

Ипотека за вторични жилища - практиката на много банки, проценти - от 8 до 15%. Има различни видове ипотечно кредитиране, разликата е само в приноса: от 10 до 50%. Кредиторите внимателно проучват както обекта на залог, така и финансовото състояние на кредитополучателя и могат да откажат, ако:

Банките са много внимателни към техническото състояние на сградата, когато ипотека се издава за закупуване на жилища. Следователно шансовете, че ще дават пари за апартамент в общ апартамент, тип хотел или в общежитие, са изключително малки. Носенето на къщата не може да надвишава 55 години. Оформлението на апартамента трябва да съвпада с чертежите на ОТИ. Ето защо, ако е имало реконструкция, банката има право да разпореди да легализира направените промени.

Струва ли си да вземете ипотека?

Благоприятната ипотека е пряко зависима от средния лихвен процент на депозитите. Смята се, че благоприятните ипотечни условия, ако депозитният процент се намали, тъй като лихвата по плащанията също е намалена. Но повечето банки вземат предвид всички моменти, поради което договорът съдържа най-голямата цифра, над която лихвеният процент не може да се повиши. Ако имате късмет, банката може да издаде ипотека с плаващ лихвен процент, но не всеки има късмет, а не винаги.

Професионалистите на ипотеката

Предимствата на ипотеката са, че жилището може да бъде получено незабавно. Можете също така да използвате тази форма на държавна подкрепа, като компенсация за лихви по ипотеки. Всеки има право на приспадане на данък сгради, който възстановява средствата и компенсира лихвите. Веднъж месечно се връща сумата на данъка върху дохода от заплатата на клиента.

За да получите такава възможност, е необходимо да подадете пред данъчната служба ежегодно:

Недостатъци на ипотека

Профилите на този заем са очевидни, но има и недостатъци, най-забележимо е надплащането на ипотеката. Като се има предвид, че заемът е формализиран за няколко години, сумата е много осезаема. Съществуват и такива негативни аспекти:

  1. Не можете да купувате или продавате жилища, да регистрирате други членове на семейството си.
  2. Ако няма пари за плащания, банката има право да продава ипотечен апартамент.
  3. Забранено е да се наеме къща.

Кое е по-добре - ипотека или заем?

Често хората се колебаят: какво е по-изгодно заем или ипотека? Отговорът е много прост: заемът е по-полезен за купувача, а ипотеката е към банката. Ипотечният заем налага ограничения върху ползването на жилища, в случай на нарушение на който кредиторът може да прекрати договора и да поиска плащане на целия дълг. И с кредит без обезпечение е възможно да се продаде къща и да се изплати с кредитор, не е забранено да се разпорежда с имущество. Ето защо отговорът е очевиден, но решението на клиента зависи от много фактори.

Кое е по-добре - ипотека или заем?

Предвид строгите изисквания на ипотеката, много клиенти избират за дълго време, колебаейки се между ипотека и заема. И те често избират в полза на последното. Основното нещо е да се намерят гаранти, приходите от поне един от които не трябва да бъдат по-ниски от тези на кредитополучателя. Какви са предимствата на ипотеката за жилище?

  1. Апартаментът преминава във владение.
  2. Вземете апартамента банката вече не може.

Какво ви е нужно, за да вземете ипотека?

За да направите ипотека, трябва да подготвите необходимия пакет документи. Кредиторът може също да изисква допълнителни документи за ипотеки, фотокопия на паспорти на членове на семейството. Съучастниците и гарантите също представят фотокопия на документи. В края на краищата, какво е ипотека? Това е дългосрочен заем под гаранция. Ето защо трябва да подадете заявление за ипотека, банков въпросник и фотокопие:

Възможно ли е да се изплати ипотеката преди време?

Понякога хората получават заем въз основа на голям доход, който ще изплати заема по-рано. Банките ви позволяват да изплатите ипотеката на една от системите.

  1. Диференцирано. Целият размер на лихвата и главницата се изплащат в равни части по време на влизането в сила на договора. Този вариант е по-изгоден за потребителя, тъй като дълга и лихвите намаляват едновременно.
  2. Рента. На първо място, лихвата се изплаща, а след това - основната част, цената на заема може да бъде платена само след изплащане на лихвите. Лихвата се счита за целия срок на ипотеката.

За да направите предсрочно погасяване на ипотека, трябва да изпратите заявление до финансова институция в продължение на 30 дни. Струва си да се проучат точките за застрахователните премии, тъй като клиентът има право да възстанови сумата на застраховката, но не се използва. Това може да се отнася както за кредитните задължения, така и за активите. След пълно уреждане с банката трябва да получите сертификат за пълно спазване на задълженията.

Как да се върне лихва върху ипотека?

Малко хора знаят, че клиентът има шанс да върне лихва върху ипотеката, ако се възползва от подобно предимство като "данъчно приспадане". Основното нещо е да се посочи, че целта на ипотека е закупуването на апартамент. Тогава въпросът с последващото връщане на интереса лесно се разрешава. Използването на тази възможност е разрешено само веднъж. В какви случаи не се предоставя обезщетението?

  1. Ако собственикът на жилище е пенсиониран.
  2. Ако жилището е закупено от предприемач за бизнес.
  3. Ако продавачът и купувачът са в свързани или работни отношения.

Необходимо е да се подават документи в данъчната инспекторат, решението за връщане на парите се взема в рамките на един месец. Какви трябва да бъдат основните документи?