Същността на паричното факторинг, ако изпуснете сложна терминология, е ползотворното партньорство на две партии, една от които е банка или търговска организация. Една проста схема работи по принципа: партньорите сключват договор и банката осигурява притока на пари в случаите, когато директната печалба от сделката все още не е пристигнала.
Какво е факторинг?
Факторингът е проста услуга, която позволява да съществуват бизнес отношения в рамките на закона. За човек, който не разбира тънкостите на банковите операции, такава помощ е неразбираема. Какви са целите на факторинга - прост и доходен договор за възстановяване на дългове за длъжници включва:
- банков заем без обезпечение;
- оценка на платежоспособността на клиентите;
- застраховане на рисковете, свързани с отказа на купувача;
- уреждане на вземания.
Сътрудничеството на базата на факторинг позволява на компаниите с малко парични обороти да останат на повърхността дълго време, което е необходимо за правилната дейност на цялото предприятие. Въпросът за осигуряване на дейността на продукция или фирма се решава с дефицит на лични средства на самата компания.
Как действа факторингът?
Същността на факторинга е в работата на трима пълноправни изпълнители. Последователността на всеки от тях е ясно определена от условията на договора:
- Компанията (факторинг) предоставя услуги или продава стоки на клиенти.
- Дружеството предоставя документи за разглеждане на банката, свидетелстващи за съществуването на дълг към длъжниците.
- Банката плаща по-голямата част от дълга на компанията.
- Банката и дружеството сключват договор, чрез който длъжникът връща парите директно на банката с допълнителни начислени лихви.
Една проста схема гарантира непрекъснатото производство или продажба на стоки до пълното изплащане на дълга. Следователно дружество с ограничено лично финансово равновесие осигурява процеса на неговото развитие за сметка на средствата, предоставени му за временно освобождаване от страна на втората страна (банката).
Факторинг и фалит - различия
Factoring и Forfaiting са насочени към нуждите на купувачите. Схемата, която ви позволява да изплатите дълговете на длъжниците, работи без залог. Фалшифицирането включва обратно изкупуване на дълг от заемодател и изплащането му. Разликата в схемите за привличане на трето лице е, че факторингът напуска дружеството с правото да погасява дълга по начин, който е удобен за него. Основните разлики между противоположните начини за изпълнение на задълженията:
- падежът на дълга;
- оценени рискове;
- концесии от банката;
- фактът на предаване.
Времето, в което операцията (обратното факторинг) не отнема повече от 180 дни, но условията за фактуриране се определят от години. Основната характеристика на факторинга е делът на дълга, след плащането на който (около 60% от общата сума), дългът е замразен. Лихвеният процент не се увеличава, но способността на компанията да се развива е много по-ефективна и стабилна.
Как факторингът се различава от заема?
Често хората, които не са изправени пред факторинг, объркват този тип финансиране с кредитиране. Напълно различната структура на паричните операции наистина помага на предприятието с дългове, но го правят напълно противоположни. Разликата между факторинг и кредит:
- Начини за изплащане на дълга . Кредитите, взети под отговорността на предприятието в банката, се погасяват директно от заемополучателя, но факторното финансиране се формира от вземания.
- Условия за погасяване на дълга . Кредитните отношения имат ясно определен срок и не зависят от ръста на доходите на дружеството. Факторирането в различни ситуации зависи от разсрочено плащане в реално време.
- Дата на плащане на лихвата . Съгласно договора за заем длъжникът прави необходимата сума не по-късно от определен брой на всеки месец, но парите за факторинг се кредитират на датата на плащане на длъжника.
- Изпълнение на договора . За да получи заем, частно или физическо лице има нужда от документация, която може да бъде много трудна за събиране. Факторингът използва опростени документи - фактури или чекове.
- Интерес . Комисионната за факторинг е изцяло включена в себестойността, но няма лихва по кредита.
- Допълнителни услуги . Банка, която е сключила договор за заем за предприятие, не предоставя услуги, които не са включени в общия пакет. Схемите за отворен и затворен факторинг се разширяват, когато е необходимо.
Всеки отделен вид банков заем има свои особености, предимства и недостатъци, но за условия, които възникват с голям дълг на предприятието, факторингът е основната алтернатива на нерентабилното кредитиране. Целите на факторинга са очевидни - опростяване на паричните проблеми на длъжника, но без загуба за кредитора (финансовото предприятие).
Факторинг - плюсовете и минусите
Модерният факторинг е универсален начин за справяне с дълговете, без да навреди на сегашното производство. Условията за погасяване на дълга от банката могат да се различават, а ползите от такива парични транзакции невинаги са очевидни. Всеки договор, сключен с банкова организация, има своите предимства и значителни недостатъци, които трябва да бъдат известни предварително.
Факторинг Предимства
Предимствата на факторинга, достъпни за всяко заможно дружество или физическо лице, са да създадат благоприятни условия за изплащане на просрочени задължения. В допълнение, предприятието, което прибягна до факторинг, може да излезе от кризата или паричните проблеми. Опростяването на работата с длъжниците е друг несъмнен плюс на подобни операции.
Факторинг - против
Недостатъците на младото, но ефективно обслужване на банката включват сложните условия на договора. Нерентабилните тарифи и високият лихвен процент буквално "ядат" доходите на предприятието от доставката на продукти. Недостатъците на факторинга са в комплексната документация и отчитането пред банката. Операцията по погасяване на заем на длъжник не включва еднократни транзакции, а минималният брой плащания достига 10.
Видове факторинг и техните характеристики
Видове факторинг, доказали се като ефективни начини за плащане на фиксираните дългове на компанията:
- финансирани от ЕС;
- отворено и закрито факторинг без финансиране;
- парични операции за погасяване на открит и затворен дълг (регресивно факторинг);
- обратно факторинг с право на регрес и без него;
- вътрешни и международни операции.
При сключване на договор за факторинг (открит и закрит факторинг), доставчикът на стоките, по-нисък от банката (финансовата институция) има право да получава разплащателни сметки и да ги изплаща. Така че банката поема временни задължения за финансиране на развитието на дружеството, начислявайки определен процент от бъдещия размер на дълга в негова полза.