Информация за овърдрафта може да бъде полезна в случай на спешна нужда от получаване на пари в брой. В някои случаи, напротив, тази функция създава някакъв шум. Ако няма нужда от допълнителни валутни ресурси, притежателят на платежната карта трябва постоянно да има определена граница. Ако се съгласите с такава програма, трябва да проучите подробно договора, за да не плащате допълнителен лихвен процент.
Какво е овърдрафт в банка?
Службата за овърдрафт, предлагана на физически и юридически лица, често е кредитна програма със специални индивидуални условия. Характеристиките му са както следва:
- прехвърляне на средства към текущата сметка на клиента;
- размерът на дълга се отписва независимо от салдото в брой;
- лихвеният процент по овърдрафта се регламентира от банката - може да отсъства, да се натрупва само в случай на закъсняло плащане или да варира в зависимост от салдото;
- Овърдрафтът по правило предоставя малки суми за минимален период - за период на временни финансови затруднения.
Какво представлява овърдрафтът на картата?
Картите с овърдрафти бяха широко разпространени. В повечето случаи те се отнасят към текущата сметка на клиента, на която получава заплата или депозитна сметка. Как работи овърдрафтът - банката прехвърля в сметката на клиента сумата, предвидена в договора, която ще бъде на разположение за определен период от време.
В края на този период клиентът е длъжен да плати парите и лихвите в зависимост от условията на договора. Ако не се изискват допълнителни средства за клиента, той не може да ги изразходва, да задържи лимита си за овърдрафт или да откаже такава услуга. В същото време трябва да помните колко трябва да държите на картата - това е един от недостатъците на такъв банков продукт.
Какво е разрешен овърдрафт?
По правило наличният овърдрафт се изчислява в зависимост от приходите, които идват към текущата сметка на клиента. Понякога такава услуга може автоматично да бъде включена в проекта за заплата на клиента. Сертификатът за заетост може да служи като потвърден доход. Регистрацията на овърдрафт може да изисква допълнителна информация:
- наличие на постоянна регистрация;
- потвърждаване на професионалния опит;
- няма дълг по други заеми.
Овърдрафт лимит - какво е това?
Във всички случаи предоставянето на овърдрафт се придружава от ограничение на ограничението на използваните средства. Лимитът е сумата, която клиентът може да използва за лични цели и трябва да бъде върнат в рамките на определен период от време. В повечето случаи се изчислява като процент от размера на сумата по сметката за сетълмент и от техния оборот. Допълнително условие за използване на наличен овърдрафт може да бъде намаляването на лимита за теглене на пари и увеличението му при попълване на сметката.
Как се различава овърдрафтът от заем?
Независимо от една функция - издаването на средства за ползване на клиенти и тяхното последващо връщане с лихви и без, разликата между овърдрафт и кредит все още съществува. Могат да се разграничат следните отличителни белези:
- По правило заемът предоставя парични средства с фиксиран лихвен процент, посочен в договора, и овърдрафт без него в случай на навременно връщане на парите. Ако овърдрафтното плащане е просрочено, лихвата по него може да бъде много по-голяма от надплатената сума по кредитната линия.
- Овърдрафтът по правило не изисква потвърждаване на дохода, но също така предвижда използването на много по-малка сума от заем.
- Размерът на кредита зависи от платежоспособността на клиента, а размерът на овърдрафта е от заплатата, която достига до определена сметка, или сумата на паричния оборот по нея.
Какво е опасен овърдрафт за физически лица?
Като има достъп до определена сума пари, човек може да забрави за изплащане на дълг към банка. Това се нарича технически овърдрафт - дълг при изплащане на пари в брой. В повечето случаи това се случва, когато наличната лимит е надхвърлена в рамките на споразумението за овърдрафт. В тази ситуация, в допълнение към главното надплащане по договора, може да се начисли лихва за забавяне на плащането, която е няколко пъти повече от изразходваната сума.
Има случаи, при които клиентът случайно се оттегли от сметката повече от обичайната сума, която включва средствата, предоставени от банката. В резултат на такива действия е възможно да се вкарате в капана и да платите допълнителна сума. Понякога, когато се издава нова карта, услугата за овърдрафт автоматично се свързва с нея, а ако клиентът не знае за нея, тя може да плати значителен интерес. Ето защо е важно да проверите всички услуги, които са предоставени на банкова карта. Вземете овърдрафт и забравете за изискването да запазите лимита по сметката - това е голяма опасност за клиента.
Как да свържете овърдрафт?
След като е разбрал същността на овърдрафта, клиентът решава дали подобна програма е необходима или не. В случай на положителен отговор, трябва да се свържете с банковия офис, за да сключите договора. Процедурата за свързване на овърдрафт може да варира за всяка банка. В някои случаи той автоматично се свързва. По подобен начин се изчислява и достъпна лимит - в зависимост от месечния доход и оборота на средствата по сметката.
В повечето случаи само документът за самоличност е достатъчен, забележките на клиента може да изискват известна хартия:
- референтна работа;
- доказателство за доходи;
- извлечения по сметки.
Как да деактивираме овърдрафта?
Ако е необходимо, услугата за овърдрафт може да бъде изключена. За това действие си струва да се свържете с банката, за да прекратите договора. Едно от условията за такова действие ще бъде липсата на дълг по тази програма. В различните финансови институции съществуват различни условия за предоставянето на такъв финансов продукт. Те задължително са записани в договора. Ако има условие, че овърдрафтът не може да бъде прекратен, тогава при подписването на споразумението можете да определите нулева граница за предоставяне на пари в брой.
Без значение от това, което клиентът избере - заем или програма за овърдрафт, трябва да вземете под внимание, че и двата банкови продукта са свързани с финансова тежест. Интересът към използването на средствата на банката и условията за тяхното натрупване може да варират, поради което, без значение колко примамливо е предложението, е важно да се помни какво представлява овърдрафтът и какви финансови рискове може да се свърже с него.